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| Tesorera de la Ciudad de Hartford, Carmen Sierra, y su equipo hablan sobre la Feria Bancaria 2023, que se llevará a cabo en el Atrio del Ayuntamiento el 20 de noviembre de 2023. Foto, Boceto Media |
Hartford, CT.- La educación financiera es esencial para tomar decisiones importantes como la compra de una casa, pero muchas personas en comunidades de bajos y medianos ingresos carecen de los recursos necesarios para tomar decisiones financieras informadas.
El índice de educación financiera de 2024 muestra que la alfabetización financiera en Estados Unidos, ha permanecido cerca del 50 por ciento durante los últimos ocho años, con una caída del 2 por ciento en los últimos dos años. Los estadounidenses tienen más conocimientos sobre el endeudamiento, el ahorro y el gasto, pero tienen dificultades para comprender el riesgo financiero.
Es por eso que el evento de la Feria Bancaria 2024 se llevará a cabo el miércoles 20 de noviembre de 9 a.m. a 4 p.m. en el atrio del Ayuntamiento de Hartford. Habrá recursos en español disponibles para atender mejor a la población diversa de la ciudad. El evento ofrecerá una oportunidad única para que los participantes interactúen en grupos más pequeños y dinámicos. A diferencia del simposio, que presentó presentaciones más estructuradas en estilo de aula, el evento de mañana se enfocará en el aprendizaje práctico, donde los asistentes podrán hacer preguntas y comparar los recursos disponibles.
Rashia Schand, oficial de préstamos asequibles en Liberty Bank, está utilizando su experiencia personal para ayudar a otros a alcanzar la propiedad de vivienda y la estabilidad financiera. Criada en Hartford, Schand enfrentó desafíos significativos, incluido la pérdida de su hogar después de la muerte de su abuela. A los 21 años, con el apoyo del programa para compradores de vivienda de la Ciudad de Hartford, compró su primera casa. La decisión de Schand la puso en un camino de éxito, lo que la llevó a una carrera en las finanzas, incluido su trabajo en Travelers Insurance y su voluntariado con organizaciones sin fines de lucro dedicadas a la educación financiera.
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Rashia Schand y Carmen Sierra. Foto, Oficina de la Tesorera de la Ciudad de Hartford |
“Después de tener cuatro hijos, no estaba segura de lo que quería hacer, pero continué mi trabajo en educación financiera. Terminé escribiendo un libro y me conecté con Liberty Bank a través de Carmen (Sierra), quien me presentó al primer programa de asesoría financiera que organizaron en Hartford”, dijo Schand. “Hice un taller con ellos, y a través de esa conexión conocí al equipo de Liberty Bank. Aprendí más sobre el rol, postulé, y ahora soy una de las oficiales de préstamos asequibles en el equipo.”
La Tesorera de la Ciudad de Hartford, Carmen Sierra, colabora con instituciones financieras locales, incluidas Liberty Bank, donde trabaja Schand, junto con Webster Bank, Bank of America, The Hartford Credit Union, Voya y SinCap, para garantizar que los residentes reciban el apoyo necesario. Muchas de estas instituciones ofrecen servicios bilingües para ayudar a los no hablantes de inglés a navegar los recursos financieros.
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Tesorera de la Ciudad de Hartford, Carmen Sierra. Foto, Boceto Media |
“Mi oficina ha colaborado en numerosos proyectos para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a navegar el proceso”, dijo Sierra. “También hemos estado involucrados en proyectos en Hartford, especialmente en el North End.”
La tabla proporciona datos sobre el cambio porcentual en los precios de las viviendas de 2019 a 2024 para varias áreas metropolitanas en Connecticut. Aquí está el desglose: Estas cifras muestran los cambios en los precios de las viviendas de un año a otro y destacan que, de 2020 a 2024, todas estas áreas metropolitanas de Connecticut proyectan aumentos sustanciales, siendo New Haven-Milford la que se espera tenga el mayor aumento, con un 30.5%.
Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT
- 2019: 0.2%
- 2020: 0.6%
- 2021: 15.1%
- 2022: 2.3%
- 2023: 1.0%
- 2024 (proyectado): 8.3%
Cambio total (2020-2024): aumento del 28.7%.
Hartford-East Hartford-Middletown, CT
- 2019: 0.3%
- 2020: 2.0%
- 2021: 12.2%
- 2022: 2.3%
- 2023: 3.5%
- 2024 (proyectado): 8.8%
Cambio total (2020-2024): aumento del 29.2%.
New Haven-Milford, CT
- 2019: 1.4%
- 2020: 2.2%
- 2021: 14.8%
- 2022: 3.4%
- 2023: 4.4%
- 2024 (proyectado): 5.3%
Cambio total (2020-2024): aumento del 30.5%.
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| Carmen Sierra. Foto: Boceto Media |
“Una de las mayores preocupaciones es que la gente quiere aprender cómo mejorar su crédito”, dijo Sierra. “Esto no es solo un problema para las minorías; es un problema en todas partes. Mejorar tu crédito es importante porque abre oportunidades para ti y tu familia.”
Según Nasdaq, el puntaje de crédito promedio en Connecticut en marzo de 2024 es de 726, con los millennials y la Generación Z alcanzando un puntaje promedio cercano a 700.
“La alfabetización financiera no es solo un problema de las minorías, es un problema global”, dijo Sierra. “Una vez que las personas entienden el proceso, pueden dar pequeños pasos manejables para mejorar su situación financiera.”
A través de eventos como la "Feria Bancaria" y el recién lanzado Simposio Financiero Bilingüe, Sierra dice que su oficina brinda oportunidades para que los residentes se reúnan con profesionales financieros, aprendan sobre programas para compradores de vivienda y accedan a herramientas para lograr estabilidad financiera.
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| Data proporcionada por la oficina de la tesorera de Hartford |
Liberty Bank, uno de los socios del programa, reportó su actividad total de préstamos en Hartford. La información revela tanto tendencias prometedoras como desafiantes.
En el lado positivo, se cerraron con éxito 56 préstamos, totalizando más de $15 millones, con programas como Good Neighbor, Hartford Plus Fixed y Home Equity Line of Credit a la cabeza. Además, se preclasificaron 157 préstamos, lo que indica una fuerte demanda.
Sin embargo, la alta tasa de deserción sigue siendo una preocupación, ya que solo el 35 por ciento de los préstamos preclasificados avanzaron hacia el cierre. Mientras tanto, 35 solicitudes, por un total superior a los 6 millones de dólares, fueron denegadas o retiradas.
Varios factores pueden estar contribuyendo al problema, incluida la asequibilidad y la vacilación de los compradores. La inflación ha incrementado el costo de vida en Connecticut, lo que hace más difícil que las familias de bajos ingresos puedan pagar una vivienda. Además, los compradores muestran más vacilación para adquirir viviendas en medio de la creciente inflación.
“Muchas personas en nuestra comunidad no se dan cuenta de que pueden comenzar a ahorrar e invertir a cualquier edad. Se trata de educación financiera”, dijo Sierra. “Te sorprendería cuánto puedes ahorrar y cuánto patrimonio puedes construir con el tiempo”.
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| Simposio bilingüe de alfabetización financiera 2023, organizado por la oficina de la Tesorera de la Ciudad de Hartford. |
“Cuando compré mi casa, pude obtener la ayuda para el pago inicial de la CHFA. No tenía miles de dólares ahorrados, acababa de salir de la universidad. Pero mucha gente piensa que necesita un pago inicial del 10% o 20% para comprar una casa. No se dan cuenta de que existen programas de asistencia para el pago inicial. También piensan que necesitan un puntaje de crédito alto para calificar, pero eso no siempre es así”, dijo Schand. “Así que cuando enseñamos estos talleres y la gente empieza a tener esos momentos de 'aha', es muy gratificante. Incluso si no compran una casa mañana, al menos ahora están educados y entienden que es posible”.
Sierra dice que estos programas tambien están disponibles para personas que no son residentes de Hartford, pues los bancos ayudan a todos los interesados en participar de la educación financiera, sin embargo como Tesorera de la ciudad, el enfoque principal de Sierra, se enfoca en la comunidad de Hartford, especialmente aquellos empleados que desean vivir y comprar propiedad dentro de la ciudad.
Para aquellos que aún no están seguros de asistir al evento de mañana o están considerando la compra de una vivienda, Sierra los anima a tomar acción, “Si estás pagando más de $1,000 al mes en renta, es hora de pensar en comprar una casa. Con los recursos y la orientación adecuados, la propiedad de una vivienda podría ser más alcanzable de lo que piensas”, dice ella. “Y estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino.”
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